Лучшие детские банковские карты 2023 года

Развитие финансовой грамотности с раннего возраста позволяет повысить уровень ответственности граждан в процессе осуществления разного рода платежных операций. Одним из наиболее простых и эффективных решений является оформление банковской карты на имя ребенка в возрасте от 6 до 14 лет. Используя в повседневной жизни платежный инструмент для безналичных расчетов, дети учатся правильно обращаться с деньгами. Тем временем родители с помощью мобильных приложений и систем онлайн-банкинга могут следить за расходами, регулируя лимит карманных средств ребенка.

В каком банке можно получить детскую карту

Банк	Название карты	Официальный сайт	Стоимость	Особенности	Дополнительные возможности
Тинькофф	Junior	www.tinkoff.ru	Бесплатно, приложение к счету родителя	Можно настроить начисление бонусов и вознаграждений с карты родителя	Есть возможность отслеживать координаты ребенка
Альфа Банк	Детская карта	alfabank.ru	Бесплатно, приложение к счету родителя	CashBack 5% от покупок во всех кафе и ресторанах, удобный мобильный банк	Акции и бонусы от партнеров
Райффайзен	Детская дебетовая карта	www.raiffeisen.ru	490 р. в год или 60 р. ежемесячно за уведомления	CashBack 5% от покупок, В месяц возвращается до 200 рублей	Доступна оплата прямо с телефона
Почта банк	Почта Банк Младший	www.pochtabank.ru	Бесплатно, приложение к счету родителя	Доступны все услуги, в том числе оплата ЖКХ и передача показаний счетчиков, родитель может просматривать все траты ребенка	Снятие наличных по QR-коду в банкоматах, привязывается к Samsung, Apple или Google Pay
Азиатско-Тихоокеанский Банк	Детская карта	www.atb.su	Бесплатно для держателей карты	CashBack 5% в категории «Счастливое детство»	Легкий перевыпуск любое количество раз
Русский стандарт	Для подростков	www.rsb.ru	Обслуживание 499 р. в год	Можно участвовать во всех бонусных программах от банка. До 25% сashback	Для изготовления требуется письменное согласие родителей
Совкомбанк	Халвенок	kids.halvacard.ru/	Бесплатно	Оформить карту можно онлайн на сайте Банка. До 6% кэшбэк. До 5% начисление на остаток по карте	Повышенный кэшбэк в магазинах партнеров. Возможность определения места положения ребенка.
Ак Барс	Детская карта	www.akbars.ru	Бесплатно	СМС информирование 70 р./мес.	Выполняет функции пропуска в школу, платежного инструмента и проездного в общественном транспорте (доступна не во всех регионах)
Сбербанк	СберKids	www.sberbank.ru	Бесплатно	Баллы Спасибо за все покупки, счета-копилки, установка ограничений на траты, контроль расходов	Легко снять наличные, Приложение с обучением финансовой грамотности Можно оформить в любом регионе страны
Восточный	Карта №1_Детская	www.vostbank.ru	От 0 до 59 руб. в мес.	Доход на остаток от 10 000 до 500 000 рублей 6% годовых. Кэшбэк в трех основных категориях — 5%, остальные покупки — 1%.	Наблюдение за покупками по детской карте. Отчеты обо всех операциях доступны в интернет-банке или будут приходить на ваш телефон в виде SMS.

Принцип использования детской банковской карты

Согласно нормам действующего законодательства, дети школьного возраста имеют право лично принимать участие в мелких бытовых сделках, находясь при этом под присмотром опекунов. Иными словами, с первого года обучения в школе ребенок может совершать небольшие покупки, оплачивать услуги и вкладывать личные сбережения под проценты.

Дети вправе использовать личные карты для следующих целей

Регулярное получение денег на карманные расходы.
Оплата товаров и услуг, которые связаны с обучением.
Осуществление покупок, в том числе через интернет.
Хранение сбережений с начислением дивидендов на остаток.

На правовом уровне во время общения с финансовыми учреждениями интересы несовершеннолетнего клиента представляют родители или доверенные лица в случае лишения опеки и усыновления (удочерения). С несовершеннолетними лицами не допускается вариант кредитных правоотношений. Гражданским кодексом разрешено оформлять лишь дебетовые карты, на которые будут поступать денежные средства со счетов любого типа.

Топ-5 Лучших детских карт в 2023 году

5 место. Почта Банк "Младший"

Почта Банк выпускает только виртуальные карты. Минимальный возраст на странице с описанием банковского продукта не указан, но согласно действующему российскому законодательству он составляет шесть лет. Карта привязывается к счету взрослого человека и действует после установки программы «Почта Банк. Младший». Здесь отображаются детали, все опции и транзакции.

Важно! Можно объединить виртуальный платежный инструмент с сервисом бесконтактных платежей для осуществления платежей в магазине с помощью смартфона.

Рассмотрим тарифы:

Плата за выдачу, продление или ежегодное обслуживание не взимается.
Интернет-переводы внутри банка осуществляются бесплатно, в то время как за межбанковские переводы (на карты и счета в сторонних учреждениях) взимается плата в размере 0,7%.
За переводы из отделений Банка на карты банка-эмитента и другие карты взимается 1,5%.
SMS-информирование и мобильный банкинг предоставляются банком бесплатно.
Ребенок может снимать деньги в банкоматах банка без комиссии с помощью QR-кодов.
Виртуальную карту можно бесплатно пополнять в банкоматах банка-эмитента карты, через «Почта Банк Онлайн» и с других карт (на суммы от 10 тысяч).

Дополнительные функции

Почта Банк предоставляет приложение, разработанное специально для детей и с их участием. В этом приложении осуществляются все транзакции. Здесь дети могут оплачивать покупки в Интернете (в том числе за рубежом), жилищно-коммунальные услуги, игры, интернет и мобильную связь и т.д.

4 место. "СберКидс" от Сбербанка

«SberKids» — это предложение Сбербанка, предназначенное для детей старше 7 лет, карта виртуальная, т.е. использовать ее можно только через приложение.

Карту заказывает родитель в приложении «Сбербанк Онлайн», выбирая ее из каталога предложений.

Затем на смартфон юного владельца устанавливается отдельное приложение SberKids, с которого ребенок должен отсканировать QR-код карты с экрана мамы или папы. После успешного сканирования карта появляется в обоих приложениях: у мамы (папы) и у держателя.

Т.к. карта виртуальная оплата производится либо в интернет-магазинах, либо через сервисы бесконтактных платежей для смартфонов («Google Pay», «Wallet»).

Тарифы следующие:

Виртуальная карта поддерживается бесплатно.
Использование приложения является бесплатным.
Информация о транзакциях доставляется через SMS и push-уведомления на смартфон ребенка за абонентскую плату в 30 рублей в месяц.
Можно пополнять SberKids без комиссии с родительского счета.
В зарубежных интернет-магазинах и за рубежом комиссии отсутствуют.
Пластик не может быть выдан повторно.
Максимальный баланс не может превышать 15 000 рублей.
Максимальная сумма оборота в месяц составляет 40 тысяч.

Дополнительные функции:

Приложение SberKids дает вашему ребенку множество возможностей: проходить тесты и смотреть видеоролики о финансах и бюджетировании, менять внешний вид приложения или карты, а также отслеживать расходы. Также в приложении можно открыть копилку, куда можно переводить деньги и откладывать их на любые цели.

За все покупки начисляются бонусы в размере 0,5%.

Вы можете получать вознаграждение до 10% за покупки у отдельных партнеров.

Накопленные бонусы можно потратить на скидки в компаниях-партнерах.

Карта привязывается к счету отца или матери и отображается в Сбербанк Онлайн. Родитель может контролировать все совершенные покупки, устанавливать лимиты расходов, проверять историю транзакций и быстро пополнять SberKids со своей карты.

3 место. Карта для детей от Райффайзен Банка

Детская дебетовая карта Райффайзен выдается детям в возрасте от 6 до 17 лет (включительно) в дополнение к карточному счету их родителей. Кроме того, подросток с 14 лет может открыть свой собственный счет, но с письменного согласия родителей.

Тарифы:

Комиссия за годовое обслуживание — 490 руб.
Уведомление о транзакциях, совершенных с помощью SMS — шестьдесят рублей.
В Райффайзене и его партнерах наличные выдаются бесплатно.
За снятие наличных в филиалах или учреждениях сторонних организаций взимается комиссия в размере 1% (за сто рублей).
За загрузку карты с другой карты в приложении, сервисе и интернет-банкинге Райффазен, а также в кассах банка на сумму от 10 000 рублей плата не взимается (при пополнении счета на сумму менее 10 000 рублей взимается комиссия в размере 100 рублей).
Переводы на карты банка-эмитента осуществляются бесплатно, переводы на другие карты — 1,5% от суммы перевода.

Дополнительные функции:

Карта для детей автоматически подключается к программе лояльности, и ребенок получает cashback: 5% от всех трат возвращается на счет в реальных рублях.

Но в месяц можно получить до 200 рублей. Cashback доступен только для подростков старше четырнадцати лет.

«Райффайзен» предлагает возможность управлять лимитами: ежедневными лимитами на снятие наличных и переводы с карты на карту, а также общими ежедневными лимитами (на траты, снятие наличных и переводы).

Все онлайн-покупки, включая оплату услуг такси, а также все дистанционные покупки также могут быть заблокированы.

Лимиты для карты, привязанной к счету взрослого, устанавливаются родителем.

Отдельный счет, открытый на имя подростка старше 14 лет, управляется держателем карты.

2 место. Дебетовая карта Альфа-Банка для детей

Детская карта выпускается Альфа-Банком для школьников и подростков, то есть детей в возрасте от 7 до 18 лет. Подростки, достигшие четырнадцати лет, могут открывать собственные счета и привязывать к ним свои карты. А платежные инструменты детей до 14 лет привязаны к счетам их родителей (одного из них).

Тарифы следующие:

Карта ребенка обслуживается бесплатно, если платежный инструмент привязан к основному счету взрослого (для открытия счета родителя может быть открыт любой банковский продукт, например, дебетовая карта).
Отдельный счет для подростков в возрасте от 14 лет.
Наличные средства могут быть сняты держателем без комиссии в банкоматах Альфа-Банка и его партнеров.
Если наличные снимаются в автоматах других Банков, то могут взимать комиссии.
Пополнение счета осуществляется бесплатно со счета родителя, а также в банкоматах банка-эмитента и организаций-партнеров.
В карту встроена возможность бесконтактной оплаты.
Услуги мобильного и онлайн-банкинга не требуют оплаты.

Дополнительные функции:

Ваш ребенок сможет получать cashback в рублях за покупки в ресторанах и кафе.

Размер вознаграждения составляет 5%.

Максимальная сумма кэшбэка за один месяц составляет до 2 тысяч рублей.

Важно! Дизайн карты эксклюзивный, т.к. создается самим юный владельцем карты с помощью ярких стикеров.

Родитель, чей основной счет привязан к карте ребенка, сможет отслеживать абсолютно все движения средств через мобильное приложение. В приложении также можно установить конкретные лимиты расходов и осуществлять мгновенные и бесплатные переводы. Отдельное заявление на получение карты ребенка не подается.

1 место. Дебетовая карта "Тинькофф Джуниор

Детская карта Tinkoff Junior выпускается вместе с родительской картой Tinkoff Black или в дополнение к карте, уже имеющейся у отца или матери, и также привязывается к счету взрослого.

Этот платежный инструмент является бесплатным и простым в использовании и предназначен для детей в возрасте от 7 до 14 лет.

Услуги предоставляются по указанным тарифам:

Обслуживание счета является полностью бесплатным.
Также бесплатно доступна опция SMS-уведомления.
Обновление карты и доставка бесплатны.
Депозиты не облагаются комиссией при внесении через банкоматы Тинькофф, с карт любых сторонних банков на сервисах Тинькофф, в Системе быстрых платежей (СБП) и при банковских переводах со счета.
Ребенок может бесплатно снимать наличные деньги в банкоматах банка-эмитента карты и в иностранных финансовых учреждениях в размере до 20 000 в месяц. За превышение лимита в 20 000 взимается комиссия в размере 2% (минимум 90 рублей).
Переводы в сервисах Тинькофф будут бесплатными, если деньги переводятся внутри банка-эмитента (на счета и карты, выпущенные им), в другие банки по реквизитам счета, третьим лицам по телефонным номерам с использованием SBP). В течение расчетного периода вы можете отправлять деньги в любой банк по номеру вашей карты или в Сбербанк по номеру телефона, привязанному к вашему счету, без комиссии на сумму до 5 000 рублей. А если эта предельная сумма будет превышена, то будет удержано 1,5% (от тридцати рублей).
Переводы на Tinkoff Junior с карты родителя не облагаются комиссией.

Дополнительные функции:

Молодые держатели получают cashback: 2% за онлайн-платежи и 1% за другие покупки по карте, а также за платежи в разделе переводов и платежи в мобильном и онлайн-банкинге Тинькофф в категориях «Театры, концерты и кино».

Специальные предложения включают скидки до 30%.

Ваш ребенок будет зарабатывать до 2 000 баллов в месяц и сможет использовать бонусы для возмещения денег, потраченных в течение 90 дней на покупки в Интернете, фастфуде, кофейнях и ресторанах.

У держателей карт «Тинькофф Джуниор» также есть возможность копить деньги с помощью копилки.

Его можно открыть в приложении и перевести средства с карты в копилку.

Банк начисляет 3,14% в год на ежедневные остатки. Вы можете в любой момент снять всю сумму и закрыть счет. Проценты выплачиваются ежемесячно в даты, указанные в ваших выписках.

Самое примечательное — это удобное и очень полезное приложение для смартфона, которое включает в себя круглосуточный чат для помощи в решении любых проблем, обучающие материалы по финансовой грамотности (тесты, сборники идей по бюджетированию, комиксы), настройки (для оплаты с помощью смарт-часов или телефона, среди прочего) и задания от родителей для получения вознаграждений (задания задаются в приложении для отца или матери, которое устанавливается при регистрации карты Tinkoff Black или другой банковской карты).

Еще один бонус, который очень нравится родителям, — это возможность контролировать расходы. Все расходы можно отслеживать в приложении, установленном на телефоне взрослого, и в личном интерфейсе онлайн-банка (карта ребенка видна среди счетов родителя). Данные о транзакциях также поступают в бесплатных текстовых сообщениях. Кроме того, отец или мать могут установить ежедневные или ежемесячные лимиты расходов: в мобильном приложении ребенка, на своем личном счете или в приложении на собственном смартфоне.

Наш топ-5 завершен, но, возможно, для вас он будет выглядеть иначе. Карта от Tinkoff является бесспорным лидером в нашем рейтинге.

Советы родителям по выбору карты для своего ребенка

Чтобы точно решить, какую карту для детей выбрать, начните со следующих пунктов:

Тип карты: виртуальная или пластиковая. Если вы не знаете, какой из них выбрать, поговорите с ребенком и узнайте, есть ли у него NFC на телефоне.
доступность приложений. Это будет гораздо удобнее для вашего ребенка, так как вся информация по обслуживанию находится там.
Бонусы и кэшбэки. Согласитесь, что получать подарки всегда приятно.
Сложность использования.

Общие условия оформления карты для ребенка

На момент выпуска карточки ребенку должно исполнится не менее 7 лет.
Нужно предоставить паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка.
Детская карта должна присоединяться к существующему счету родителя.
Отец, мать или иной опекун является официальным представителем ребенка.
Заявка на получение детской карты подается родителями или опекунами.
Опекуны и родители вправе контролировать движение средств по карте.
В процессе регулирования расходов родители устанавливают лимиты трат.
Эмитенты выпускают пластиковые носители с индивидуальным дизайном.
Доступно беспатентное оформление и пополнение по сниженной комиссии.
К карте можно подключить копилку и программу лояльности (кэшбэк).

Некоторые банки ужесточают возрастное ограничение до 10-12 лет. В 14 лет подросток получает возможность зарегистрировать личный кабинет и самостоятельно заключить договор с банком. Главным требованием будет получение паспорта. До этого момента детская карта прикрепляется к расчетному счету родителей.

Порядок оформления детской карты

Подбор эмитента и кредитного продукта.
Заполнение и подача заявки.
Рассмотрение и одобрение запроса.
Согласование места и времени встречи.
Посещение офиса банка.
Заключение договора с родителем.
Получение пластикового носителя.
Активация и настройка карты.

Пользоваться карточкой можно сразу после активации. Для установки лимитов и ограничений следует посетить личный кабинет на сайте или в приложении банка. Если детская карта является частью родительского счета, уведомления о расходах приходят на телефон опекуна. Баланс пополнятся наличными и безналичным платежом. Карта для ребенка открывается в валюте основного счета и действует вплоть до момента его закрытия родителем.

Правила безопасности

Еще до того, как ваш ребенок получит свою первую банковскую карту, его следует ознакомить с правилами, которые защитят его от мошенников.

Об этом стоит помнить:

не давать эту карточку никому, даже на мгновение, ни одноклассникам;
не пишите свой PIN-код на карте и не держите ее рядом с пластиком;
прикрывайте код рукой, когда набираете его на клавиатуре в магазине или в банкомате;
никогда никому не сообщайте код на обороте (CVC/CVV), не сообщайте секретный код, который приходит в SMS при совершении покупки.
самое главное, если карта потеряна, немедленно сообщите об этом родителям и позвоните на горячую линию, чтобы заблокировать ее. Т

Также полезно рассказать ребенку о том, как мошенники охотятся на карты и как они завоевывают доверие, особенно у детей.

Единственный недостаток таких карт в том, что дети часто теряют представление о реальности денег, поэтому они могут начать тратить гораздо больше, чем им разрешено. Но для этого большинство банков предлагают установить лимиты. Тогда ребенок не будет тратить больше, чем ему разрешено.