Лучшие детские банковские карты: обзор, рейтинг ТОП-5 лучших карт 2022 года

Развитие финансовой грамотности с раннего возраста позволяет повысить уровень ответственности граждан в процессе осуществления разного рода платежных операций. Одним из наиболее простых и эффективных решений является оформление банковской карты на имя ребенка в возрасте от 6 до 14 лет. Используя в повседневной жизни платежный инструмент для безналичных расчетов, дети учатся правильно обращаться с деньгами. Тем временем родители с помощью мобильных приложений и систем онлайн-банкинга могут следить за расходами, регулируя лимит карманных средств ребенка.

Содержание статьи

В каком банке можно получить детскую карту

Банк Название карты Официальный сайт Стоимость Особенности Дополнительные возможности
Junior
Бесплатно, приложение к счету родителя
Можно настроить начисление бонусов и вознаграждений с карты родителя
Есть возможность отслеживать координаты ребенка
Детская карта
Бесплатно, приложение к счету родителя
CashBack 5% от покупок во всех кафе и ресторанах, удобный мобильный банк
Акции и бонусы от партнеров
Детская дебетовая карта
490 р. в год или 60 р. ежемесячно за уведомления
CashBack 5% от покупок, В месяц возвращается до 200 рублей
Доступна оплата прямо с телефона
Почта Банк Младший
Бесплатно, приложение к счету родителя
Доступны все услуги, в том числе оплата ЖКХ и передача показаний счетчиков, родитель может просматривать все траты ребенка
Снятие наличных по QR-коду в банкоматах, привязывается к Samsung, Apple или Google Pay
Детская карта
Бесплатно для держателей карты
CashBack 5% в категории «Счастливое детство»
Легкий перевыпуск любое количество раз
Для подростков
Обслуживание 499 р. в год
Можно участвовать во всех бонусных программах от банка. До 25% сashback
Для изготовления требуется письменное согласие родителей
Халвенок
Бесплатно
Оформить карту можно онлайн на сайте Банка. До 6% кэшбэк. До 5% начисление на остаток по карте
Повышенный кэшбэк в магазинах партнеров. Возможность определения места положения ребенка.
Детская карта
Бесплатно
СМС информирование 70 р./мес.
Выполняет функции пропуска в школу, платежного инструмента и проездного в общественном транспорте (доступна не во всех регионах)
СберKids
Бесплатно
Баллы Спасибо за все покупки, счета-копилки, установка ограничений на траты, контроль расходов
Легко снять наличные, Приложение с обучением финансовой грамотности Можно оформить в любом регионе страны
Карта №1_Детская
От 0 до 59 руб. в мес.
Доход на остаток от 10 000 до 500 000 рублей 6% годовых. Кэшбэк в трех основных категориях — 5%, остальные покупки — 1%.
Наблюдение за покупками по детской карте. Отчеты обо всех операциях доступны в интернет-банке или будут приходить на ваш телефон в виде SMS.

Принцип использования детской банковской карты

Согласно нормам действующего законодательства, дети школьного возраста имеют право лично принимать участие в мелких бытовых сделках, находясь при этом под присмотром опекунов. Иными словами, с первого года обучения в школе ребенок может совершать небольшие покупки, оплачивать услуги и вкладывать личные сбережения под проценты.

Дети вправе использовать личные карты для следующих целей

  1. Регулярное получение денег на карманные расходы.
  2. Оплата товаров и услуг, которые связаны с обучением.
  3. Осуществление покупок, в том числе через интернет.
  4. Хранение сбережений с начислением дивидендов на остаток.

На правовом уровне во время общения с финансовыми учреждениями интересы несовершеннолетнего клиента представляют родители или доверенные лица в случае лишения опеки и усыновления (удочерения). С несовершеннолетними лицами не допускается вариант кредитных правоотношений. Гражданским кодексом разрешено оформлять лишь дебетовые карты, на которые будут поступать денежные средства со счетов любого типа.

Популярные статьи расходов ребенка

  • Покупка одежды и обуви.
  • Платежи в онлайн-играх.
  • Приобретение игрушек.
  • Оплата еды и напитков.
  • Покупка снаряжения.
  • Оплата обучения.

Родители обязаны заниматься полным финансовым обеспечением детей. Ребенок не платит за учебу, коммунальные услуги и питание. Однако карту можно использовать для приобретения сладостей, игр или дополнительных учебников.

Поскольку дети часто предпочитают тратить деньги на развлечения, родителям нужно приложить немалые усилия, чтобы с юного возраста обучить чадо рациональному распределению личного бюджета. Для этого в ходе настройки функций карты придется установить лимиты.

Чтобы ребенок не опустошил баланс, нужно запретить отдельные операции. Родительский контроль может оказаться как весьма лояльным, так и крайне жестким. Во многих случаях выбранный вариант ограничения функций карты зависит от уровня доверия между членами семьи.

Топ-5 Лучших детских карт в 2022 году

5 место. Почта Банк "Младший"

Почта Банк  выпускает только виртуальные карты. Минимальный возраст на странице с описанием банковского продукта не указан, но согласно действующему российскому законодательству он составляет шесть лет. Карта привязывается к счету взрослого человека и действует после установки программы «Почта Банк. Младший». Здесь отображаются детали, все опции и транзакции.

Важно! Можно объединить виртуальный платежный инструмент с сервисом бесконтактных платежей для осуществления платежей в магазине с помощью смартфона.

Рассмотрим тарифы:

  • Плата за выдачу, продление или ежегодное обслуживание не взимается.
  • Интернет-переводы внутри банка осуществляются бесплатно, в то время как за межбанковские переводы (на карты и счета в сторонних учреждениях) взимается плата в размере 0,7%.
  • За переводы из отделений Банка на карты банка-эмитента и другие карты взимается 1,5%.
  • SMS-информирование и мобильный банкинг предоставляются банком бесплатно.
  • Ребенок может снимать деньги в банкоматах банка  без комиссии с помощью QR-кодов.
  • Виртуальную карту можно бесплатно пополнять в банкоматах банка-эмитента карты, через «Почта Банк Онлайн» и с других карт (на суммы от 10 тысяч).

Дополнительные функции

Почта Банк предоставляет приложение, разработанное специально для детей и с их участием. В этом приложении  осуществляются все транзакции. Здесь дети могут оплачивать покупки в Интернете (в том числе за рубежом), жилищно-коммунальные услуги, игры, интернет и мобильную связь и т.д. 

4 место. Дебетовая карта Альфа-Банка для детей

Детская карта выпускается Альфа-Банком для школьников и подростков, то есть детей в возрасте от 7 до 18 лет. Подростки, достигшие четырнадцати лет, могут открывать собственные счета и привязывать к ним свои карты. А платежные инструменты детей до 14 лет привязаны к счетам их родителей (одного из них).

Тарифы следующие:

  • Карта ребенка обслуживается бесплатно, если платежный инструмент привязан к основному счету взрослого (для открытия счета родителя может быть открыт любой банковский продукт, например, дебетовая карта).
  • Отдельный счет для подростков в возрасте от 14 лет.
  • Наличные средства могут быть сняты держателем без комиссии в банкоматах Альфа-Банка и его партнеров.
  • Если наличные снимаются в  автоматах других Банков, то могут взимать комиссии.
  • Пополнение счета осуществляется бесплатно со счета родителя, а также в банкоматах банка-эмитента и организаций-партнеров.
  • В карту встроена возможность бесконтактной оплаты.
  • Услуги мобильного и онлайн-банкинга не требуют оплаты.

Дополнительные функции:

Ваш ребенок сможет получать cashback в рублях за покупки в ресторанах и кафе.

Размер вознаграждения составляет 5%.

Максимальная сумма кэшбэка за один месяц составляет до 2 тысяч рублей.

Важно! Дизайн карты может быть эксклюзивным, т.к. может быть создан самим юный владельцем карты с помощью ярких шаблонов.

Родитель, чей основной счет привязан к карте ребенка, сможет отслеживать абсолютно все движения средств через мобильное приложение. В приложении также можно установить конкретные лимиты расходов и осуществлять мгновенные и бесплатные переводы. Отдельное заявление на получение карты ребенка не подается.

3 место. "СберКидс" от Сбербанка

«SberKids» — это предложение Сбербанка, предназначенное для детей старше 7 лет, карта виртуальная, т.е. использовать ее можно только через приложение.

Карту заказывает родитель в приложении «Сбербанк Онлайн», выбирая ее из каталога предложений.

Затем на смартфон юного владельца устанавливается отдельное приложение SberKids, с которого ребенок должен отсканировать QR-код карты с экрана мамы или папы. После успешного сканирования карта появляется в обоих приложениях: у мамы (папы) и у держателя.

Т.к. карта виртуальная оплата производится либо в интернет-магазинах, либо через сервисы бесконтактных платежей для смартфонов («Google Pay», «Wallet»).


Тарифы следующие:

  • Виртуальная карта поддерживается бесплатно.
  • Использование приложения является бесплатным.
  • Информация о транзакциях доставляется через SMS и push-уведомления на смартфон ребенка за абонентскую плату в 30 рублей в месяц.
  • Можно пополнять SberKids без комиссии с родительского счета.
  • В зарубежных интернет-магазинах и за рубежом комиссии отсутствуют.
  • Пластик не может быть выдан повторно.
  • Максимальный баланс не может превышать 15 000 рублей.
  • Максимальная сумма оборота в месяц составляет 40 тысяч.

Дополнительные функции:

Приложение SberKids дает вашему ребенку множество возможностей: проходить тесты и смотреть видеоролики о финансах и бюджетировании, менять внешний вид приложения или карты, а также отслеживать расходы. Также в приложении можно открыть копилку, куда можно переводить деньги и откладывать их на любые цели.

За все покупки начисляются бонусы в размере 0,5%.

Вы можете получать вознаграждение до 10% за покупки у отдельных партнеров.

Накопленные бонусы можно потратить на скидки в компаниях-партнерах.

Карта привязывается к счету отца или матери и отображается в Сбербанк Онлайн. Родитель может контролировать все совершенные покупки, устанавливать лимиты расходов, проверять историю транзакций и быстро пополнять SberKids со своей карты.

2 место. Карта для детей от Райффайзен Банка

Детская дебетовая карта Райффайзен выдается детям в возрасте от 6 до 17 лет (включительно) в дополнение к карточному счету их родителей. Кроме того, подросток с 14 лет может открыть свой собственный счет, но с письменного согласия родителей.

Тарифы:

  • Комиссия за годовое обслуживание — 490 руб.
  • Уведомление о транзакциях, совершенных с помощью SMS — шестьдесят рублей.
  • В Райффайзене и его партнерах наличные выдаются бесплатно.
  • За снятие наличных в филиалах или учреждениях сторонних организаций взимается комиссия в размере 1% (за сто рублей).
  • За загрузку карты с другой карты в приложении, сервисе и интернет-банкинге Райффазен, а также в кассах банка на сумму от 10 000 рублей плата не взимается (при пополнении счета на сумму менее 10 000 рублей взимается комиссия в размере 100 рублей).
  • Переводы на карты банка-эмитента осуществляются бесплатно, переводы на другие карты — 1,5% от суммы перевода.

Дополнительные функции:

Карта для детей автоматически подключается к программе лояльности, и ребенок получает cashback: 5% от всех трат возвращается на счет в реальных рублях.

Но в месяц можно получить до 200 рублей. Cashback доступен только для подростков старше четырнадцати лет.

«Райффайзен» предлагает возможность управлять лимитами: ежедневными лимитами на снятие наличных и переводы с карты на карту, а также общими ежедневными лимитами (на траты, снятие наличных и переводы).

Все онлайн-покупки, включая оплату услуг такси, а также все дистанционные покупки также могут быть заблокированы.

Лимиты для карты, привязанной к счету взрослого, устанавливаются родителем.

Отдельный счет, открытый на имя подростка старше 14 лет, управляется держателем карты.

Детская карта Tinkoff Junior выпускается вместе с родительской картой Tinkoff Black или в дополнение к карте, уже имеющейся у отца или матери, и также привязывается к счету взрослого.

Этот платежный инструмент является бесплатным и простым в использовании и предназначен для детей в возрасте от 7 до 14 лет.

Услуги предоставляются по указанным тарифам:

  • Обслуживание счета является полностью бесплатным.
  • Также бесплатно доступна опция SMS-уведомления.
  • Обновление карты и доставка бесплатны.
  • Депозиты не облагаются комиссией при внесении через банкоматы Тинькофф, с карт любых сторонних банков на сервисах Тинькофф, в Системе быстрых платежей (СБП) и при банковских переводах со счета. 
  • Ребенок может бесплатно снимать наличные деньги в банкоматах банка-эмитента карты и в иностранных финансовых учреждениях в размере до 20 000 в месяц. За превышение лимита в 20 000 взимается комиссия в размере 2% (минимум 90 рублей).
  • Переводы в сервисах Тинькофф будут бесплатными, если деньги переводятся внутри банка-эмитента (на счета и карты, выпущенные им), в другие банки по реквизитам счета, третьим лицам по телефонным номерам с использованием SBP). В течение расчетного периода вы можете отправлять деньги в любой банк по номеру вашей карты или в Сбербанк по номеру телефона, привязанному к вашему счету, без комиссии на сумму до 5 000 рублей. А если эта предельная сумма будет превышена, то будет удержано 1,5% (от тридцати рублей).
  • Переводы на Tinkoff Junior с карты родителя не облагаются комиссией.

Дополнительные функции:


Молодые держатели получают cashback: 2% за онлайн-платежи и 1% за другие покупки по карте, а также за платежи в разделе переводов и платежи в мобильном и онлайн-банкинге Тинькофф в категориях «Театры, концерты и кино».

Специальные предложения включают скидки до 30%.

Ваш ребенок будет зарабатывать до 2 000 баллов в месяц и сможет использовать бонусы для возмещения денег, потраченных в течение 90 дней на покупки в Интернете, фастфуде, кофейнях и ресторанах.


У держателей карт «Тинькофф Джуниор» также есть возможность копить деньги с помощью копилки.

Его можно открыть в приложении и перевести средства с карты в копилку.

Банк начисляет 3,14% в год на ежедневные остатки. Вы можете в любой момент снять всю сумму и закрыть счет. Проценты выплачиваются ежемесячно в даты, указанные в ваших выписках.

Самое примечательное — это удобное и очень полезное приложение для смартфона, которое включает в себя круглосуточный чат для помощи в решении любых проблем, обучающие материалы по финансовой грамотности (тесты, сборники идей по бюджетированию, комиксы), настройки (для оплаты с помощью смарт-часов или телефона, среди прочего) и задания от родителей для получения вознаграждений (задания задаются в приложении для отца или матери, которое устанавливается при регистрации карты Tinkoff Black или другой банковской карты).

Еще один бонус, который очень нравится родителям, — это возможность контролировать расходы. Все расходы можно отслеживать в приложении, установленном на телефоне взрослого, и в личном интерфейсе онлайн-банка (карта ребенка видна среди счетов родителя). Данные о транзакциях также поступают в бесплатных текстовых сообщениях. Кроме того, отец или мать могут установить ежедневные или ежемесячные лимиты расходов: в мобильном приложении ребенка, на своем личном счете или в приложении на собственном смартфоне.

Наш топ-5 завершен, но, возможно, для вас он будет выглядеть иначе. Карта от Tinkoff является бесспорным лидером в нашем рейтинге.

Советы родителям по выбору карты для своего ребенка

Чтобы точно решить, какую карту для детей выбрать, начните со следующих пунктов:

  1. Тип карты: виртуальная или пластиковая. Если вы не знаете, какой из них выбрать, поговорите с ребенком и узнайте, есть ли у него NFC на телефоне.
    доступность приложений. Это будет гораздо удобнее для вашего ребенка, так как вся информация по обслуживанию находится там.
  2. Бонусы и кэшбэки. Согласитесь, что получать подарки всегда приятно.
  3. Сложность использования.

Общие условия оформления карты для ребенка

  • На момент выпуска карточки ребенку должно исполнится не менее 7 лет.
  • Нужно предоставить паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка.
  • Детская карта должна присоединяться к существующему счету родителя.
  • Отец, мать или иной опекун является официальным представителем ребенка.
  • Заявка на получение детской карты подается родителями или опекунами.
  • Опекуны и родители вправе контролировать движение средств по карте.
  • В процессе регулирования расходов родители устанавливают лимиты трат.
  • Эмитенты выпускают пластиковые носители с индивидуальным дизайном.
  • Доступно беспатентное оформление и пополнение по сниженной комиссии.
  • К карте можно подключить копилку и программу лояльности (кэшбэк).

Некоторые банки ужесточают возрастное ограничение до 10-12 лет. В 14 лет подросток получает возможность зарегистрировать личный кабинет и самостоятельно заключить договор с банком. Главным требованием будет получение паспорта. До этого момента детская карта прикрепляется к расчетному счету родителей.

Порядок оформления детской карты

  1. Подбор эмитента и кредитного продукта.
  2. Заполнение и подача заявки.
  3. Рассмотрение и одобрение запроса.
  4. Согласование места и времени встречи.
  5. Посещение офиса банка.
  6. Заключение договора с родителем.
  7. Получение пластикового носителя.
  8. Активация и настройка карты.

Пользоваться карточкой можно сразу после активации. Для установки лимитов и ограничений следует посетить личный кабинет на сайте или в приложении банка. Если детская карта является частью родительского счета, уведомления о расходах приходят на телефон опекуна. Баланс пополнятся наличными и безналичным платежом. Карта для ребенка открывается в валюте основного счета и действует вплоть до момента его закрытия родителем.

Правила безопасности

Еще до того, как ваш ребенок получит свою первую банковскую карту, его следует ознакомить с правилами, которые защитят его от мошенников.

Об этом стоит помнить:

  • не давать эту карточку никому, даже на мгновение, ни одноклассникам;
  • не пишите свой PIN-код на карте и не держите ее рядом с пластиком;
  • прикрывайте код рукой, когда набираете его на клавиатуре в магазине или в банкомате;
  • никогда никому не сообщайте код на обороте (CVC/CVV), не сообщайте секретный код, который приходит в SMS при совершении покупки.
  • самое главное, если карта потеряна, немедленно сообщите об этом родителям и позвоните на горячую линию, чтобы заблокировать ее. Т

Также полезно рассказать ребенку о том, как мошенники охотятся на карты и как они завоевывают доверие, особенно у детей.

Единственный недостаток таких карт в том, что дети часто теряют представление о реальности денег, поэтому они могут начать тратить гораздо больше, чем им разрешено. Но для этого большинство банков предлагают установить лимиты. Тогда ребенок не будет тратить больше, чем ему разрешено.

Теги

Вам также может быть интересно