Как научить ребенка финансовой грамотности: практические советы экспертов

Не все родители задумываются о том, как их дети будут обращаться с деньгами в будущем, и лишь немногие серьезно относятся к их финансовому образованию. Эксперты отмечают, что если вы живете от зарплаты до зарплаты и по уши в долгах, то ваши дети с вероятностью 99,9% будут иметь те же проблемы, что и вы.

Чтобы новое поколение не попало в ловушку при использовании финансовых инструментов обратите их внимание на несколько правил (принципов), которые могут стать основой для качественного финансового образования в будущем.

Содержание статьи

Принципы финансовой свободы

1. Свобода и контроль

Путь к финансовой свободе начинается с контроля над деньгами, но чтобы научиться правильно распоряжаться собственными деньгами, нужно не только иметь их, но и уметь тратить их на свой страх и риск, видя ситуацию в перспективе.

Если вы хотите научить ребенка обращаться с деньгами, то предоставляйте ему все больше и больше свободы в управлении личными финансами по мере его взросления: пусть он составляет (сначала делайте это за него) личный бюджет из своих карманных денег, пусть он сам тратит деньги и определяет, на что он их потратит (кафе, игрушки, кино, образование).

Конечно, наряду с этим не забывайте, что необходим некоторый контроль с вашей стороны, если ребенку 6-14 лет, нужно страховать его от ошибок при необходимости, вовремя направлять, но не заходить слишком далеко.

Чрезмерный контроль с вашей стороны не позволит вашему ребенку развить чувство личной ответственности за свои деньги.

Помните: контроль должен быть «мягким».

Например, когда вы даете ребенку банковскую карту вместо наличных, не задавайте лишних вопросов (SMS-уведомления и онлайн-банкинг все равно расскажут вам об этом).

2. Расстановка приоритетов

Расстановка приоритетов — это ключ к разумному использованию финансовых инструментов, поэтому будьте в курсе своих привычек, связанных с расходами.

Спонтанные траты можно сравнить с ветряной оспой, которая протекает более тяжело у взрослых, чем у детей. И как к болезни, иммунитет к ней лучше приобретать в детстве.

Вакциной от незапланированных расходов может стать умение правильно расставлять приоритеты.

Старайтесь всегда обсуждать с детьми их потребности и предлагайте оценивать те или иные покупки с точки зрения приоритетов.

Важно, чтобы ваш ребенок понял, что деньги — это ограниченный ресурс, который нужно использовать осторожно, покупая только то, что важно, и не приобретая ненужные вещи, которые не понадобятся завтра.

В то же время нельзя осуждать желания ребенка и говорить прямо: «Тебе не нужна эта ерунда».

Лучше задавать открытые вопросы, чтобы ребенок мог оценить свои потребности и сделать осознанный выбор.

3. Деньги не падают с неба

Часто родители, особенно состоятельные, желая дать своему ребенку все самое лучшее, создают у него впечатление, что все доступно. Денег так много, что кажется, будто они появляются сами по себе, буквально из воздуха. Так не должно быть.

Ваш ребенок должен понять, что, хотя все можно получить, для этого всегда нужно упорно трудиться, иначе ему не хватит амбиций для достижения своих финансовых целей в будущем.

4. Навыки составления бюджета

Обязательно дайте возможность ребенку вести небольшой, но личный бюджет.

Например, вы можете выделить ему фиксированный бюджет на оплату мобильного телефона. Ваш ребенок должен будет сам определить, как потратить эти деньги, как достичь оговоренной суммы.

Это позволит ему не только почувствовать себя взрослым, но и научиться принимать решения и нести за них ответственность (если он тратит деньги раньше, чем нужно, придется ограничить доступ к общению).

Для ребенка будут заранее установлены правила «игры» будут удобны, а для родителя это будет прекрасная возможность научить его считать расходы. В конце концов, для многих взрослых людей составление бюджета — непосильная задача.

Не все знают, куда уходят их деньги (хотя интернет-банкинг теперь позволяет отслеживать расходы по категориям).

Взрослым трудно изменить свое отношение к деньгам, но для ребенка планирование и учет доходов и расходов может стать привычкой.

Однако, чтобы у вашего ребенка выработалась эта хорошая привычка, необходимо сделать процесс контроля над деньгами интересным.

Веселье — это важно, поэтому не поленитесь и найдите удобное и красочное мобильное приложение для личных финансов.

После того как вы с ребенком освоите навыки составления личного бюджета, вы можете перейти к совместному составлению семейного бюджета.

Откровенно поговорите с детьми о трудностях, связанных с получением и распределением денег. Не вдавайтесь в подробности, но дайте представление о том, сколько стоят различные семейные покупки и сколько родителям приходится на них работать. Тогда ваш сын или дочь поймут, почему мама и папа не могут купить что-то прямо сейчас. И если вы объясните, что выгоднее совершить покупку, когда идет распродажа, вы покажете пример рационального экономического поведения.

Подросткам также следует рассказать об инвестировании в ипотеку и в образование.

Эти семейные инвестиции стоят многого, и важно, чтобы ваши дети понимали их назначение и поддерживали их. Говоря о своих доходах, не лгите, но оградите своих детей от конфиденциальной информации, которой они могут случайно поделиться с другими.

При планировании семейных расходов учитывайте мнение вашего ребенка о той части расходов, которая затрагивает его лично.

Например, если семья выбирает место летнего отдыха, неплохо бы учесть пожелания младших членов семьи. А если речь идет о мебели для квартиры, поговорите о том, сколько будет стоить обставить комнату ребенка и какую мебель лучше купить и когда. Пусть ребенок сам решит, какую парту он хочет — ту, которая дешевле сейчас, или ту, которая будет дороже через год. То же самое касается кроссовок, куртки или телефона.

И постепенно такие беседы научат ребенка не только составлять личный бюджет, правильно выбирать цели расходования денег.

5. Постановка целей

Эксперты сходятся во мнении, что в отличие от взрослых, дети любят экономить деньги. Однако важно знать, как поддерживать их интерес к процессу.

Например, эксперты советуют родителям ставить перед детьми цели экономии, мотивировать их совершать конкретные покупки, необходимые им из сбережений, и поощрять их к экономии.

Специальные приложения и мобильные сервисы для составления личного бюджета могут быть полезны.

Однако здесь важно соблюдать меру. Поставив перед собой цель, ваш ребенок может слишком сократить свои ежедневные расходы. Если процесс грамотного взаимодействия с финансами окажется слишком обременительным, он не войдет в привычку. Ребенок просто не сможет постоянно ограничивать себя и в какой-то момент «сломается». Поэтому важно, чтобы он не просто откладывал деньги и покупал себе какую-то желанную вещь, но чтобы это стало удобной (и понятной) привычкой — накапливать небольшую часть личных средств.

6. Реальная стоимость денег

Истинную ценность денег можно почувствовать, только заработав их. Не бойтесь привить ребенку любовь к оплачиваемой работе в раннем возрасте.

Например, за рубежом раннее начало трудовой деятельности является нормой.

И дело не в отсутствии денег, а в традиции учиться зарабатывать их самостоятельно. Такая практика очень полезна, ведь первый трудовой доход в жизни ребенка может стать для него настоящей мотивацией работать и быть самостоятельным в будущем.

Сопутствующее открытие личного банковского счета позволит ему почувствовать себя взрослым и начать экономить. Все это очень дисциплинирует и позволит ребенку задуматься о финансовых инструментах.

7. Личный пример

Главный секрет успеха в финансовом образовании детей — личный пример. Не забывайте о себе. Финансовое воспитание ребенка начинается с родителей.

Когда давать карманные деньги ребенку?

Долг каждого родителя — объяснить ребенку, что, несмотря на неограниченные желания, количество денег в кармане все равно является конечной величиной.

С 3-4 лет дети уже понимают, что если у мамы в кошельке 1 000 рублей, а нужно купить продуктов на 800, то у нее останется всего 200 рублей, на которые можно выбрать конфеты и маленькую машинку — или машинку побольше, но одну, но с мотором. Пусть он решает сам.

Первые карманные деньги ребенок может получить уже в возрасте 6 или 7 лет.

В настоящее время ребенок в этом возрасте обладает относительной свободой передвижения и имеет доступ к самостоятельным покупкам. Дети уже умеют считать, но им еще трудно вести бюджет, поэтому не стоит сразу перегружать их карманы большой суммой на месяц. Лучше давать меньше, но чаще.

Чем старше ребенок, тем реже вам придется платить: старшеклассник может планировать свои расходы и начать зарабатывать самостоятельно. Размер карманных расходов является индивидуальным вопросом для каждой семьи. Однако при этом следует учитывать возраст ребенка и его реальные потребности.

Первокласснику можно давать 200-500 рублей в неделю, а подросток потратит эту сумму за несколько часов.

Постепенно включайте в карманные деньги расходы на ребенка: проезд на работу, питание в школьной столовой, занятия с репетитором. В конечном итоге расходы на личные нужды должны приблизиться к той сумме, которая необходима ему для самообеспечения.

Объясните ребенку, что карманные деньги — это регулярная сумма, которую он будет получать независимо от оценок, поведения в школе или помощи в выполнении домашнего задания. Это не зарплата, не инструмент для поощрения или наказания, а возможность научиться планировать личный бюджет и управлять деньгами.

Карманные деньги — это отличный инструмент для обучения самостоятельности и очень важный первый шаг к финансовой свободе.

Совместное составление личного бюджета вашего ребенка

Первое правило: основой разумного расходования средств является бюджет.

Бюджет — это документ, в котором перечислены наши доходы и расходы.

Простая математика: мы вычитаем расходы из доходов и смотрим, сколько денег у нас осталось. Но не все так просто. Все наши покупки можно разделить на две основные категории: необходимые и желаемые.

Необходимые покупки — те, без которых нельзя обойтись, желаемые — те, которые мы очень хотим сделать, но если что, так и проживем без них.

Необходимые покупки — это плата за жилье, воду и электричество, взносы в клубы и секции, бензин для машины. Конфеты, поездки на такси в места, куда легко добраться на автобусе, и так далее желаемые.

У вашего ребенка еще нет обязательных расходов. Но у него есть желанные покупки: игрушки, кресла в кафе, гаджеты. И так же, как и вы, он может вести личный бюджет.

Получится, что в личном бюджете вашего ребенка в разделе «доходы» будут карманные деньги, а в разделе «расходы» — «купи книгу», «мороженое» и многое другое.

Предложите ребенку составить свой первый личный бюджет. Пусть он вписывает туда свои доходы. А как потратит, напишите в другой колонке расходы. В конце недели или месяца вы можете вместе проанализировать, на что ваш ребенок потратил выделенные ему средства и сколько у него осталось.

Второе правило разумного расходования средств: не имеешь достаточно — экономь.

Итак, у вашего ребенка есть свой бюджет.

Например, если в конце недели он имеет следующее:

Мой бюджет Доходы (руб.) Расходы (руб.)
Карманные деньги
100
Мороженное - 30
Сок - 20

Это здорово. У вашего ребенка более чем достаточно карманных денег на неделю, а впереди еще больше. Через неделю, когда он получит новые 100 рублей, у него будет в общей сложности 150 рублей.

Но что, если бюджет вашего ребенка выглядит следующим образом:

Мой бюджет Доходы (руб.) Расходы (руб.)
Карманные деньги
100
iPhone 5s 16 gb 20 000

Если стоимость желаемой покупки значительно превышает наши доходы, решение — экономить и копить.

Объясните ребенку простой пример: если ребенок не потратит свои 100 рублей, а положит их в копилку, он сможет накопить на телефон.

Теперь посчитайте вместе с ребенком, сколько времени ему понадобится: 20 000 (цена телефона) : (100 x 4 (сколько карманных денег он получает в месяц)) : 12 (разделить, чтобы знать, сколько нужно откладывать ежегодно) = чуть больше 4 лет.

Это достаточно долгий срок. А если ваш ребенок не согласен ждать так долго, предложите ему подработку на время каникул.

Другой вариант — понизить планку.

Например, на смартфон за 2000 рублей он накопит всего за 5 месяцев (если не будет тратить карманные деньги).

Полезный совет: если ваш ребенок только начинает экономить, помогите ему выбрать небольшую финансовую цель.

Он сможет быстро накопить деньги и тем самым получить удовольствие от процесса накопления. Если сразу выбрать большую и сложную цель, у ребенка не хватит терпения копить на нее так долго.

Третье правило «умных» расходов: не попадайтесь в рекламные ловушки.

Ваш ребенок, вероятно, уже знает, что такое реклама. Но он не имеет ни малейшего представления о его главном предназначении.

Цель всей рекламы одна — заставить нас захотеть купить тот или иной товар.

Вот некоторые из наиболее распространенных ловушек:

  • Реклама на телевидении

Реклама на телевидении пытается показать нам лучшие стороны товара и убедить нас в том, что наша жизнь станет лучше с новой покупкой. По рассуждайте с ребенком действительно ли ему нужна еще одна синяя машина? Может быть, стоит подождать, а потом потратить карманные деньги на другую, более интересную и дорогую игрушку?

  • Акции и скидки

Акции и скидки заманивают нас выгодными предложениями. Но на самом деле цель всех этих предложений — заставить нас покупать больше. Чтобы противостоять искушению, научите ребенка ходить в магазин со списком необходимых покупок. Если он будет придерживаться списка, то не будет тратить «лишние» деньги.

  • Расстановка товаров на полках

Более дорогие товары в магазинах размещаются на самых удобных полках, поэтому всегда внимательно смотрите на соседние товары — так вы не потратите лишних денег. Еще один прием — выстроить в ряд в очереди на кассу шоколад, жевательную резинку и другие ярко окрашенные предметы. Пока покупатель стоит в очереди, он сможет что-нибудь «схватить».

Практическое задание: поход в магазин

Вместе с ребенком составьте список товаров, которые вы хотите купить. Затем отправляйтесь в магазин. Подключайте ребенка к выбору товаров в магазине: пусть он поможет вам найти самые выгодные. Также предложите ребенку поискать рекламные ловушки в магазине. Можно даже устроить соревнование: кто найдет больше ловушек по пути к кассе. 

Вам также может быть интересно

Оставьте комментарий